BES'te çoğu kişinin bilmediği hak! Yılda 12 kez ücretsiz değişiklik yapılabiliyor

Uzmanlar, birçok katılımcının sisteme ilk girişte seçtiği fonları uzun yıllar değiştirmediğini, ancak piyasa koşullarındaki değişimlere göre fon dağılımının gözden geçirilmesinin yatırım performansı açısından önemli olabileceğini belirtiyor.

BES'TE FARKLI YATIRIM SEÇENEKLERİ BULUNUYOR

Yüzde 20 devlet katkısıyla desteklenen BES'te birikimler farklı yatırım araçlarında değerlendirilebiliyor.

Fonlar aracılığıyla;

• Altın ve kıymetli madenler,
• Faiz ve para piyasası araçları,
• Devlet tahvilleri,
• Döviz bazlı yatırım araçları,
• Yerli ve yabancı hisse senetleri,
• Gayrimenkul yatırım fonları,
• Emtialar (petrol, bakır, buğday, kahve gibi) gibi birçok farklı varlık sınıfına yatırım yapılabiliyor.

FON DAĞILIMI NEDEN ÖNEMLİ?

Fon dağılımı, yatırımcının risk profiline ve piyasa beklentilerine göre şekillendirilebiliyor.

Uzmanlara göre tüm birikimin tek bir varlık grubunda değerlendirilmesi yerine farklı fonlara dağıtılması, olası dalgalanmalara karşı portföyün daha dengeli yönetilmesini sağlayabiliyor.

Piyasa koşullarına göre fon ağırlıklarının belirli aralıklarla gözden geçirilmesi, risk yönetimi açısından önem taşıyor.

FON SEÇERKEN NELERE DİKKAT EDİLMELİ?

Fon tercihi yapılırken şu kriterlerin değerlendirilmesi öneriliyor:

• Yatırım stratejisi
• Risk seviyesi
• Geçmiş performans
• Fonun varlık dağılımı
• Yönetim giderleri
• Fon büyüklüğü
• Fonun faaliyet süresi

Uzmanlar, sadece geçmiş getirilerin değil, fonun yatırım stratejisinin de dikkate alınması gerektiğini vurguluyor.

BES FONLARINDA GARANTİ GETİRİ BULUNMUYOR

BES fonlarının getirileri yatırım yapılan finansal araçların performansına bağlı olarak değişiyor.

Bu nedenle fonlarda sabit veya garanti edilmiş bir getiri bulunmuyor. Kazanç ve kayıplar piyasa koşullarına göre şekilleniyor.

FON DEĞİŞİKLİĞİ NASIL YAPILIR?

Katılımcılar, emeklilik şirketlerinin mobil uygulamaları veya internet şubeleri üzerinden fon dağılımlarını değiştirebiliyor.

"Fon yönetimi" veya "Fon dağılımını değiştir" menüsü üzerinden yeni dağılım belirlenebiliyor. Yapılan değişiklikler genellikle 1-2 iş günü içinde uygulanıyor.

FON DEĞİŞİKLİĞİ ÜCRETLİ Mİ?

BES'te fon değişikliği işlemi ücretsiz gerçekleştiriliyor.

Fon dağılımının değiştirilmesi sırasında herhangi bir işlem ücreti, kesinti veya stopaj uygulanmıyor.

YAŞA GÖRE YATIRIM STRATEJİSİ DEĞİŞEBİLİYOR

posta.com'dan Bilal Emin Turan'ın haberine göre, Uzun yatırım süresi bulunan genç katılımcılar için daha yüksek risk içeren hisse yoğun veya değişken fonlar tercih edilebilirken, emekliliğe yaklaşan yatırımcılar genellikle daha düşük riskli fonları tercih ediyor.

Uzmanlar, yaşın yanı sıra ekonomik gelişmelerin ve piyasa koşullarının da yatırım kararlarında dikkate alınması gerektiğini belirtiyor.

KATKI PAYI DA DEĞİŞTİRİLEBİLİYOR

BES katılımcıları yılda dört kez ödeme planlarını değiştirebiliyor.

Katkı payları aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık ödeme planına dönüştürülebiliyor. İsteyen katılımcılar ödemelerine ara verip daha sonra yeniden sisteme devam edebiliyor.

FON PERFORMANSI NEREDEN TAKİP EDİLİR?

Katılımcılar fon getirilerini;

• Türkiye Elektronik Fon Alım Satım Platformu (TEFAS),
• Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım Platformu (BEFAS),
• Emeklilik şirketlerinin resmi internet siteleri üzerinden takip edebiliyor.

YILBAŞINDAN BU YANA FON GETİRİLERİ NASIL GERÇEKLEŞTİ?

Yılbaşından bu yana fon gruplarındaki performanslar özetle şu şekilde gerçekleşti:

• Altın ve kıymetli maden fonları: Yaklaşık yüzde 7,4 düşüş
• Altın ağırlıklı karma fonlar: Yaklaşık yüzde 1 düşüş
• TL borçlanma araçları fonları: Yüzde 8-10 getiri
• Dış borçlanma araçları fonları: Yüzde 10-11 getiri
• OKS standart fonları: Yüzde 13-14 getiri
• Standart fonlar: Yüzde 14-15 getiri
• Değişken fonlar: Yüzde 15-50 getiri
• Hisse senedi fonları: Yüzde 18-27 getiri
• Katılım standart fonları: Yaklaşık yüzde 22 getiri
• Para piyasası emeklilik fonları: Yüzde 22-23 getiri
• Katılım hisse fonları: Yaklaşık yüzde 38 getiri

DEVLET KATKISINDA FON SEÇİMİ YAPILAMIYOR

Katılımcılar, devlet katkısının değerlendirildiği fonları değiştiremiyor.

Devlet katkısı; ağırlıklı olarak Hazine tarafından ihraç edilen TL cinsi borçlanma araçları, gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarında değerlendiriliyor.

• BES
• Yatırım
• Emeklilik